AMINA و Crypto Finance تسویه آنی بین‌ارزی روی گوگل کلود

بانک رمزارزی AMINA و گروه Crypto Finance یک پایلوت موفق را روی پلتفرم Google Cloud Universal Ledger اجرا کردند که نشان می‌دهد فناوری دفترکل توزیع‌شده می‌تواند تسویه بین‌ارزی تقریباً لحظه‌ای و ۲۴/۷ را برای موسسات بانکی تحت نظارت سوئیس ممکن سازد.

در این آزمایش که به گزارش رسمی شرکت‌ها روی پلتفرم GCUL گوگل کلود انجام شد، تسویه و اجرای پرداخت‌ها توسط خود بانک‌ها و به‌صورت آنی انجام گرفت در حالی‌که استانداردهای انطباق، امنیت و حاکمیت مورد انتظار در بانکداری سنتی حفظ شد. هدف این پیاده‌سازی نشان دادن توانایی DLT در تسریع فرایندهای تسویه بدون نیاز به انتشار ارز دیجیتال جدید یا تغییر سازوکارهای نظارتی اعلام شده است.

معماری پروژه و نقش بازیگران

در این پروژه، Crypto Finance به‌عنوان Currency Operator (اپراتور ارز) عمل کرد و وظیفه پذیرش شرکت‌کنندگان و تضمین انطباق تراکنش‌ها با قواعد تعیین‌شده را بر عهده داشت. بانک‌ها GCUL را در سطوح هسته بانکی خود ادغام کردند تا بتوانند برای برخی مشتریان امکان تسویه نزدیک به آنی و شفافیت کامل را فراهم آورند، بدون آنکه عملیات سپرده‌گذاری یا تسهیلات اعتباری موجود مختل شود. به نقل از AMINA Bank، این لایه مبتنی بر ابر به‌عنوان یک سازوکار هماهنگ‌کننده روی زیرساخت‌های فعلی قرار می‌گیرد و نوآوری را همزمان با پایداری نظارتی ممکن می‌سازد.

مزایا برای موسسات و بازار پرداخت

شرکت‌کنندگان پروژه می‌گویند بهره‌مندی از پول بانکی تجاری قابل برنامه‌نویسی (wholesale) روی GCUL می‌تواند هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد، زمان خرید و فروش‌های بین‌بانکی را کوتاه کند و مدیریت نقدینگی را در لحظه بهبود دهد. همچنین این معماری امکان ساخت جریان‌های پرداخت برنامه‌پذیر و خدمات نوین برای بخش‌های خرد، شرکتی و نهادی را فراهم می‌کند. به نقل از مدیرعامل Crypto Finance، این اقدام می‌تواند پایه‌ای قابل اعتماد برای پرداخت‌های دیجیتال و دارایی‌های توکنیزه ایجاد کند و نقش سوئیس را در بازارهای مالی دیجیتال تقویت نماید.

اظهارات مدیران و چشم‌انداز توسعه

فرانز برگمولر، مدیرعامل AMINA Bank، در اطلاعیه‌ای گفته است که این پایلوت نشان می‌دهد نوآوری و ثبات نظارتی لزوماً در تضاد نیستند و AMINA در موقعیتی منحصربه‌فرد برای گسترش این راهکار در سطح جهانی قرار دارد. مت رِنر، مدیر ارشد تجاری Google Cloud، نیز تاکید کرده است که این پروژه نمونه‌ای از توانمندی زیرساخت‌های بومی ابر برای پشتیبانی از پرداخت‌های امن، سریع و منطبق با قوانین است.

گام بعدی: مقیاس‌پذیری و پرداخت‌های فرامرزی

طبق بیانیه‌ شرکت‌کنندگان، معماری با عملکرد بالا در GCUL امکان تسویه ۲۴/۷ برای پول سنتی و دارایی‌های توکنیزه را فراهم می‌آورد و از این نظر ظرفیت گسترش به پرداخت‌های بین‌مرزی و یکپارچه‌سازی با شبکه‌های فروش حضوری (POS) را نیز دارد. مرحله بعدی شامل اضافه کردن بانک‌های بیشتر، حرکت از تست کنترل‌شده به عملیات زنده و بررسی مدل‌های تجاری جدید است.

برای بازارها، عملیاتی شدن این نوع تسویه می‌تواند به کاهش اصطکاک‌های فرایندی، تسریع گردش سرمایه و کاهش هزینه تامین مالی منجر شود؛ موضوعی که به‌خصوص برای بازیگران بزرگ بازارهای بین‌بانکی و شرکت‌هایی که به اجرای پرداخت‌های زمان‌بندی‌شده و پیچیده نیاز دارند اهمیت دارد. در عین حال، حفظ حاکمیت و تعهد به مقررات از پیش‌شرط‌های ادامه‌دار شدن این مسیر معرفی شده است.

نتیجه این پایلوت افزون بر نشان‌دادن توانایی فنی، نکته‌ای کلیدی را یادآور می‌شود: استفاده از فناوری دفترکل توزیع‌شده می‌تواند بدون تضعیف چارچوب‌های نظارتی موجود، سرعت و شفافیت را در زیرساخت‌های پرداخت بهبود بخشد و برای موسسات مالی راهکارهای جدیدی در مدیریت نقدینگی و توسعه محصولات باز کند.