به گزارش بنکر (Banker)، وام با معدل حساب یا وام بر پایه میانگین موجودی، شامل انواع متنوعی از تسهیلات بانکی است و محدود به یک نوع خاص نیست. بانک‌ها این نوع وام‌ها را معمولاً به سه دسته اصلی تقسیم می‌کنند:
وام‌های قرض‌الحسنه بر پایه معدل
در این طرح‌ها، بانک‌ها در ازای حفظ میانگین موجودی مشخص در یک بازه زمانی (مثلاً شش ماه)، وامی با کارمزد بسیار کم (معمولاً ۴ درصد) و بدون سود به مشتری ارائه می‌دهند. سقف این وام‌ها معمولاً کمتر از وام‌های سوددار است، اما به دلیل هزینه پایین، گزینه جذابی برای متقاضیان محسوب می‌شود.
تسهیلات مرابحه یا فروش اقساطی
این وام‌ها با نرخ سود مصوب بانکی ارائه می‌شوند و میزان تسهیلات بر اساس معدل حساب مشتری و با ضریب بیشتری تعیین می‌گردد. در این حالت، معدل حساب به عنوان وثیقه کاهش ریسک اعتباری و تسهیل در دریافت ضامن یا وثیقه اصلی عمل می‌کند.
وام‌های ویژه و طرح‌های تشویقی
در بازه‌های زمانی خاص، برخی بانک‌ها طرح‌های تشویقی ارائه می‌دهند که در آن نرخ بهره و ضریب تسهیلات بر اساس معدل حساب، بسیار جذاب‌تر می‌شود.
در تمامی موارد، گواهی معدل حساب حکم سند رسمی و مالی را دارد و میزان وام نهایی را مشخص می‌کند.
اشتباهات رایج در حفظ و افزایش معدل حساب
برای استفاده بهینه از معدل حساب، پرهیز از اشتباهات رایج اهمیت دارد. این اشتباهات می‌توانند به شکل چشمگیری شانس دریافت وام با معدل بالا را کاهش دهند:
ایجاد موجودی‌های لحظه‌ای و غیرمنتظره
واریز یک مبلغ بزرگ فقط یک هفته قبل از پایان دوره معدل‌گیری، تأثیر کمی بر معدل کلی دارد. بانک‌ها به پایداری موجودی در طول زمان اهمیت می‌دهند.
خالی کردن حساب به صورت دوره‌ای
برداشت‌های بزرگ و مکرر که موجودی را به صفر یا نزدیک به صفر می‌رساند، بیشترین ضربه را به میانگین موجودی وارد می‌کند.
نادیده گرفتن دوره محاسبه
درک نکردن این که دوره محاسبه معدل سه ماهه، شش ماهه یا دوازده ماهه است، می‌تواند باعث درخواست گواهی برای دوره اشتباه شود و سقف وام کاهش یابد.
تکیه بر ابزارهای غیررسمی
محاسبه معدل حساب با نرم‌افزارهای غیرمجاز یا صفحات گسترده، قابل اعتماد نیست. تنها مرجع رسمی، گزارش شعبه بانک است.
انتقال‌های داخلی متعدد
واریز و برداشت پول بین حساب‌های خود در یک بانک ممکن است باعث کاهش پایداری و ایجاد ابهام در محاسبات بانک شود.
تمرکز موجودی در یک حساب
برای پروژه‌های بزرگ مالی، بهتر است موجودی در طول زمان در یک حساب متمرکز شود تا معدل قوی و مستحکم ایجاد شود.
برای عضویت در کانال بنکر کلیک کنید
source