بانک بدون آینده؛ پرونده‌ای که بانکداران را لرزاند!

به گزارش بنکر (Banker)، پس از ماه‌ها کشمکش میان بانک مرکزی، نهادهای نظارتی و قوه قضائیه، فرآیند رسمی انحلال بانک آینده از اول آبان ۱۴۰۴ آغاز شد. این بانک که سال‌ها به دلیل ناترازی، زیان انباشته و سوءمدیریت مالی در مرکز بحث‌ها قرار داشت، حالا به طور رسمی از شبکه بانکی کشور خارج می‌شود.

واگذاری اختیارات و تعهدات بانک آینده به بانک ملی

در نخستین گام، بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای رسمی، تمامی اختیارات و تعهدات بانک آینده را به بانک ملی ایران واگذار کرد. از این پس، شعب بانک آینده با همان کارکنان و زیرساخت، اما با تابلو و برند بانک ملی فعالیت خواهند کرد. سپرده‌گذاران نیازی به تغییر حساب نخواهند داشت و خدمات بانکی آنان بدون وقفه ادامه پیدا می‌کند. همزمان، افتتاح حساب یا اعطای تسهیلات جدید به نام بانک آینده متوقف شده و تمام تراکنش‌های تازه تحت اعتبار بانک ملی انجام خواهد شد.

ریشه بحران بانک آینده

انحلال این بانک نتیجه سال‌ها سوءمدیریت و ناترازی شدید است. نسبت کفایت سرمایه بانک آینده در سال ۱۴۰۳ به منفی ۵۰۳ درصد رسید و زیان انباشته آن از ۴۶۰ هزار میلیارد تومان فراتر رفت. اضافه‌برداشت‌های سنگین از بانک مرکزی نیز باعث افزایش پایه پولی و تشدید تورم شد.

علاوه بر اعداد، پروژه‌های کم‌نقدشونده و ساختار غیرشفاف مالکیت سبب شدند نقدینگی بانک در دارایی‌های غیرمولد قفل شود، در حالی که تعهدات به سپرده‌گذاران ادامه داشت.

عملیات نجات بدون شوک

هدف اصلی بانک مرکزی، حفظ سپرده‌ها و خدمات بانکی بدون ایجاد شوک یا صف‌های برداشت است. بانک ملی به‌عنوان ضامن سپرده‌ها، خدمات جاری را ادامه می‌دهد اما دارایی‌ها و تعهدات پرریسک بانک آینده تحت نظارت هیئت تصفیه و صندوق ضمانت سپرده‌ها مدیریت خواهند شد تا بار مالی بر ترازنامه بانک میزبان منتقل نشود.

الگویی نوین برای انحلال مدیریت‌شده بانک‌ها

این عملیات، تجربه‌ای مشابه الگوی انحلال بانک‌ها در آمریکا است؛ انتقال سریع سپرده‌ها به بانک دیگر بدون از دست رفتن سرمایه مشتریان. بانک مرکزی ایران در تلاش است با شفافیت، اطلاع‌رسانی و مدیریت تدریجی دارایی‌ها، نخستین گزیر بانکی کنترل‌شده را در کشور اجرا کند.

با این اقدام، نه تنها بانک آینده منحل می‌شود، بلکه اعتماد عمومی و سلامت نظام بانکی نیز مورد هدف سیاست‌گذار قرار گرفته است. کارشناسان معتقدند موفقیت این عملیات می‌تواند الگوی برخورد با بانک‌های بحران‌زده آینده باشد.