ناترازی بانک‌ها و کفایت سرمایه همچنان از چالش‌های اصلی نظام بانکی است. بانک مرکزی با اقدامات اصلاحی، بخشی از کسری سرمایه بانک‌ها را جبران کرده است.
به گزارش بنکر (Banker)، ناترازی بانک‌ها همچنان یکی از مهم‌ترین چالش‌های نظام پولی و بانکی کشور است. بانک مرکزی طی سال‌های اخیر با نظارت و اقدامات اصلاحی تلاش کرده است تا با کنترل ناترازی، رشد پایه پولی و تورم را مهار کند.
به گفته مقامات رسمی، هم‌اکنون حدود نیمی از بانک‌های کشور توانسته‌اند به کفایت سرمایه مورد انتظار نزدیک شوند.
کفایت سرمایه چیست و چرا اهمیت دارد؟
کفایت سرمایه نشان می‌دهد که بانک‌ها چه میزان توانایی دارند تا در برابر ریسک‌های احتمالی از سرمایه خود محافظت کنند. بانک‌های ناتراز برای جبران کسری منابع، از بانک مرکزی استقراض می‌کنند؛ اقدامی که باعث رشد پایه پولی و در نهایت افزایش تورم می‌شود.
عملکرد بانک‌ها در سال‌های اخیر
بر اساس آمار بانک مرکزی:
- از ۲۹ بانک فعال، ۱۴ بانک کفایت سرمایه بالای ۸ درصد دارند.
- میانگین کفایت سرمایه شبکه بانکی که سال‌ها منفی بود، اکنون به حدود ۱.۷۵ درصد مثبت رسیده است.
- سرمایه کل شبکه بانکی از ۳۳۰ هزار میلیارد تومان در پایان ۱۴۰۰ به بیش از ۱۱۷۰ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۳ رسیده و پیش‌بینی می‌شود تا پایان امسال به ۱۳۵۰ هزار میلیارد تومان برسد.
کسری سرمایه و الزامات بانک مرکزی
با وجود رشد سرمایه، نظام بانکی هنوز حدود ۱۴۰۰ هزار میلیارد تومان کسری دارد تا به استانداردهای جهانی برسد. بانک مرکزی در سال گذشته ۱۹ بانک را موظف کرده بود که برنامه افزایش سرمایه ارائه دهند که بخشی از آنها موفق به ارتقای کفایت سرمایه خود شدند.
بانک‌های ناتراز و اقدامات اصلاحی
چهار بانک بزرگ همچنان با ناترازی جدی مواجه‌اند. بانک آینده با ۴۵۰ هزار میلیارد تومان زیان انباشته و مشکلات نقدینگی در صدر قرار دارد. همچنین بانک ایران زمین نیز با کسری ۷۰ تا ۸۰ هزار میلیارد تومان روبه‌روست و بانک مرکزی برای اصلاح آنها ضرب‌الاجل تعیین کرده است.
نگاه کارشناسان به آینده نظام بانکی
کارشناسان اقتصادی معتقدند بخش زیادی از مشکلات بانک‌های دولتی و شبه‌دولتی ناشی از فشار دولت‌ها برای تأمین مالی پروژه‌های تکلیفی است. بانک مرکزی امیدوار است با ادامه روند اصلاحی، نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها تا پایان برنامه هفتم توسعه به استاندارد ۸ درصد برسد.
source