چطور با سرمایه گذاری آنلاین درآمد پایدار کسب کنیم؟

به گزارش شهر بورس، بسیاری از افراد در سال‌های گذشته، شرایط سخت اقتصادی را تجربه کردند. به همین خاطر، انتخاب مشاغل با درآمد بهتر  یا شغل‌های جانبی برای افزایش درآمد بیش از پیش برای افراد مهم شد. یکی از راه‌های افزایش درآمد این است که بالا رفتن آن با استفاده از سرمایه‌گذاری انجام شود. اگر این کار با پایداری در درآمد همراه باشد هم بسیار بهتر است. در این شرایط، ممکن است بانک از گزینه‌های مناسب برای کسب درآمد پایدار به نظر برسد. اما بانک با توجه به بازدهی کمی که دارد نمی‌تواند سرمایه افراد را در مقابل تورم سال‌های اخیر رشد دهد و درآمد پایدار خوبی برای آن‌ها به همراه داشته باشد. به همین خاطر باید از فضای سرمایه‌گذاری آنلاین و ابزارهای نوین در این فضا برای کسب درآمد پایدار استفاده کرد.

سرمایه گذاری مطمئن، اولویت نخست سرمایه گذاری آنلاین!

سرمایه‌گذاری آنلاین، طیف وسیعی از ابزارها و اپلیکیشن‌های مالی برای سرمایه‌گذاری را در برمی‌گیرد و گزینه‌های زیادی را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. اما در این میان، انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری، ابزارهای سرمایه‌گذاری آنلاین و معروفی هستند که در چارچوب قوانین و نظارت نهادهای رسمی فعالیت می‌کنند و ایمنی و امنیت بالایی دارند. به همین علت هم راه کسب درآمد پایدار بهتر است از این طریق صورت گیرد.

انواع صندوق های سرمایه گذاری

صندوق‌های سرمایه‌گذاری در فضای سرمایه‌گذاری آنلاین از انواع مختلفی برخوردار هستند. سبد دارایی هر کدام از این صندوق‌های سرمایه‌گذاری، متمرکز بر دارایی‌های مشخصی تشکیل شده‌اند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری شامل صندوق سرمایه‌گذاری طلا، انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی، انواع صندوق‌های درآمد ثابت، صندوق املاک و مسکن و سایر صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌شود.

• صندوق سرمایه‌گذاری طلا: صندوق طلا یک گزینه آنلاین برای سرمایه‌گذاری است که سبد داراییش متشکل از گواهی مبتنی بر سکه طلای بورسی و اوراق مشتقه شمش طلا است. افراد برای سرمایه‌گذاری امن و مطمئن و آنلاین در طلا می‌توانند واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق سرمایه‌گذاری را خریداری کنند.
• انواع صندوق ‌های سرمایه‌گذاری سهامی: صندوق‌های سهامی با توجه به اهدافی که در بورس دارند، سبد دارایی خود را از سهام مشخصی تشکیل می‌دهند. به عنوان مثال صندوق‌های بخشی، سبد دارایی خود را از سهام مربوط به یک صنعت یا شرکت ناشر مشخص در بورس تشکیل می‌دهند. صندوق‌های شاخصی نیز سبد خود را به نحوی تشکیل می‌دهند که مطابق با یک شاخص بورسی حرکت کند. صندوق‌های سهامی عادی نیز دارایی خود را به گونه‌ای انتخاب می‌کنند که بیشترین عایدی را در بورس کسب کنند.
• صندوق درآمد ثابت: صندوق‌های درآمد ثابت به عنوان کم‌ریسک‌ترین گزینه سرمایه‌گذاری در بورس شناخته می‌شوند. این ابزار مالی نوین، سبدی متشکل از اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی، اوراق اخزا و مقدار کمی سهام دارد. به همین خاطر، بازدهی بهتر از بانک و برابر یا نزدیک به تورم را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. از طرفی دیگر، به خاطر تشکیل بخش عمده‌ای از سبد دارایی این صندوق از اوراق درآمد ثابت، سپرده بانکی و اوراق اخزا، ریسک آن کم است. با این حساب می‌توان سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت را گزینه‎ای مناسب برای کسب درآمد پایدار در فضای سرمایه‌گذاری آنلاین به حساب آورد.

درآمد پایدار با صندوق درآمد ثابت

صندوق درآمد ثابت با ارائه سود پایدار می‌تواند گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری در بورس به حساب بیاید. عملکرد صندوق درآمد ثابت از نظر ریسک کمی که دارد، شبیه به بانک است اما بازدهی آن به خاطر سبد دارایی پویایی که دارد، بازدهی بیش‌تری نسبت به بانک دارد. صندوق درآمد ثابت، علاوه بر ریسک کم و بازدهی مناسب، مزایای دیگری مثل سود روزشمار، سود بیشتر از بانک و … دارد.

مزایای سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت

• سود روزشمار: صندوق درآمد ثابت، تنها ابزار مالی نوین در فضای سرمایه‌گذاری آنلاین است که اجازه ارائه سود روزشمار به سرمایه‌گذاران خود را دارد. بنابراین سرمایه‌گذاران با سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت می‌توانند در کوتاه مدت هم درآمد پایدار داشته باشند، به خصوص اگر این صندوق تقسیم سودی باشد و هر ماه به فرد سود پرداخت کند.
• سود بیش‌تر از بانک: در حال حاضر سود سالانه بانک به 20.5 درصد می‌رسد. این در حالی است که بعضی از صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی، سود سالانه 28.9 درصدی برای سرمایه‌گذاران خود به همراه داشتند.

سود برابر یا نزدیک به تورم: تورم نقطه به نقطه سالانه منتهی به آذر 1403، به 31.4 رسیده است. برخی صندوق‌های درآمد ثابت سود مؤثر سالانه 33.5 درصدی پرداخت می‌کنند. به همین دلیل، این صندوق‌ها قابلیت پوشش دادن تورم را برای سرمایه‌گذاران خود دارند. صندوق‌های درآمد ثابت، علاوه بر ایجاد درآمد پایدار، ارزش سرمایه افراد را در مقابل تورم فعلی حفظ‌ می‌کنند.

صندوق‌های درآمد ثابت از نظر تقسیم سود و نوع معامله از دو نوع مختلف تشکیل می‌شوند.

انواع صندوق های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت از نظر تقسیم سود به دو دسته صندوق درآمد ثابت تقسیم سودی و صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود، دسته‌بندی می‌شوند. سود حاصل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود، به هر واحد سرمایه‌گذاری تعلق می‌گیرد و به صورت پایدار رشد می‌کند. با این حال، در صورتی که سرمایه‌گذار بخواهد به سود حاصل از سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود دست پیدا کند، باید واحدهای سرمایه‌گذاری خود را بفروشد و اصل و سود پول را یکجا دریافت کند. سود این نوع صندوق‌ها از صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی بالاتر است.

از طرف دیگر، صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی، سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به صورت دوره‌ای به حساب سرمایه‌گذاران خود واریز می‌کنند. صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی و بدون تقسیم سود از نظر ساختار و سبد دارایی با یکدیگر متفاوت نیستند. تفاوت آن‌ها در همین نوع تقسیم سود است. این نوع صندوق‌ها مانند بانک‌ها عمل می‌کنند اما با وجود ریسک کم، بازدهی پرداختی آنها بسیار بهتر است.

چطور صندوق درآمد ثابت بخریم؟

صندوق‎‌های درآمد ثابت از نظر معامله به دو نوع قابل معامله (ETF)  و صدور و ابطالی دسته‌بندی می‌شوند. پیش از خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت باید ابتدا کد بورسی داشته و احراز هویت شده باشیم، سپس اقدام به خرید صندوق‌ها کنیم.

واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی را می‌توان با مراجعه به خود صندوق خریداری کرد. البته واحدهای این صندوق‌ها را می‌توان از طریق اپلیکیشن‌های گروه مالی تاسیس‌کننده آنها نیز خرید. این در حالی است که واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های درآمدثابت قابل معامله (ETF) را می‌توان با جستجوی نماد بورسی آن‌ها و از طریق پنل کارگزاری خود خریداری کرد. علاوه بر این، این کار از طریق برخی اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری که امکان خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری دارند نیز ممکن است.